ייעוץ לשכירים ועצמאיים – כי לכל אחד יש תמונה אחרת
שכיר – אל תניח שהמעסיק דאג לכל
שכירים רבים מניחים שיש להם הסדר טוב "כי זה דרך העבודה". אבל דמי הניהול שגובה הקרן שנבחרה על ידי המעסיק לא בהכרח טובים. מסלול ההשקעה לא תמיד מתאים לגיל. ואת ביטוח אובדן כושר העבודה – רובם לא בדקו אף פעם. מעסיק דאג לך שיהיה לך ביטוח – אבל לא בהכרח שיהיה לך הביטוח שמתאים לך.
עצמאי – אתה חייב לעשות את זה בעצמך, אבל כדאי שלא לבד
עצמאי שלא מפקיד לפנסיה לא רק מסכן את עתידו – הוא גם מפסיד הטבות מס משמעותיות שמגיעות לו. הפקדות לפנסיה ולקרן השתלמות מוכרות כהוצאה, מפחיתות את המס, ובונות חיסכון בו זמנית. אבל יש לדעת כמה להפקיד, מתי, ולאיזה מוצר – ופה נכנס הייעוץ.
מה אני מציע?
במסגרת ליווי פנסיוני לשכירים ולעצמאים, שכירים מקבלים סקירה מקיפה של ההסדרים הקיימים, בדיקת דמי הניהול, בחינת מסלולי ההשקעה והתאמת הכיסויים הביטוחיים לצרכים שלהם. עצמאים מקבלים תכנון פנסיוני המשלב חיסכון, ביטוח והטבות מס בהתאם להכנסות, לתזרים המזומנים ולמטרות האישיות והעסקיות. בכל מקרה, התהליך מבוסס על שקיפות מלאה, הסברים בשפה ברורה והצגת האפשרויות באופן פשוט ומובן.
לסיכום:
שכיר או עצמאי – מגיע לך ייעוץ שמבין את המצב שלך, לא ייעוץ גנרי. אני כאן בדיוק בשביל זה.
